2018年5月23日，中国人民银行试点发布《关于注销公司银行账户开户许可证的通知》。经国务院批准，央行决定在试点基础上取消发放法人银行开户许可证。试点地区人民银行分支机构将银行基本账户改为备案制，不再发放周大福公司在深圳的存款账户开户许可证。同时，在试点地区，12月1日银行开户许可证被注销后，发生了哪些变化？让我们和千百惠·边肖一起看看。

开户证明注销后，试点地区银行按规定核对企业身份、开户意愿真实性、基本账户唯一性后，即可为符合条件的企业开立基本账户，无需央行审批。

对于企业来说，基本账户(basic account)是业务经营所必需的，是转账结算和现金收付的主账户。企业只能在银行开立一个基础账户，这是开立其他银行结算账户的前提。

石家庄、东莞的开户证明注销后，从12月1日起，试点地区的银行将为企业开通基本账户账户管理协议，增加身份验证方式，加强私密管理，完善异常情况处理机制，加强账户注销管理等。第二阶段业务处理方式另行通知。

12月1日起，个人银行账户转账管理将更加严格。尤其是那些还在用私人账户发工资的老板，那些超限额的银行账户，要小心了！

　　私对私、私对公20万元以上划款将严查

金税体系第三阶段，自然人税收管理体系独立于企业税收管理体系，自然人成为与法人组织同序列的管理对象，税务与银行实现了信息共享，各项措施的推进和落实如同为纳税人编织的一张网，环环相扣，可以将大额交易和异常交易隐藏起来。

没有一家银行可以庇护任何企业或个人，甚至是自己的大客户。只要发现任何可疑账户，就必须向税务机关和中央银行报告。因为银行和税务机关之间的信息共享，如果银行不上报，税务机关迟早会发现，性质不一样，银行吃亏！

　　一什么情况容易被重点监管呢?

根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

①公司对公司单笔转账支付或累计200万元以上；

②当日20万元以上的私转私或私转公、单笔转账支付或累计交易；

③无论谁对谁错，当日单笔或累计交易金额在5万元(含5万元)以上，外币等值1万美元(含1万美元)以上的现金交易。

　　什么叫现金交易?

包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现金兑换、现金汇款、现金票据支付等各种形式的现金收付都称为现金交易。

值得注意的是，一旦银行或其他金融机构发现或合理怀疑该交易与洗钱、资助恐怖主义和其他犯罪活动有关，无论金额大小，都必须提交可疑报告。

　　怎么监管? 谁来监管?

大额转移支付由金融机构通过与支付交易监控系统相连的相关系统进行报告。并于交易发生之日起第2个工作日向中国人民银行总行报告。

大额现金收支由金融机构通过其业务处理系统或以书面形式报告。自业务发生之日起第2个工作日，报送中国人民银行当地分支机构，由中国人民银行当地分支机构向中国人民银行总行报告。

此外，这些信息将提交给税务部门，以查询您在这些交易中是否有任何涉税信息。

　　以下情况要小心

①始终以现金交易，金额、频率、用途与你正常的业务情况不一致。

在小公司里，总有一笔与业务规模、资金收付频率和金额不一致的收支。很明显，它卖的是日用品。怎么可能每转一圈都有几百万、几千万的流水？

②资金收付流向与企业经营范围明显不一致。

比如那些明明是做餐饮的，每天收到钢铁公司的一大笔转账，然后转到影视娱乐公司。

③股东、法人或其他不知名的个人在短时间内频繁支付资金。

今天给总经理转100万，明天给他转200万。过了两天，他又转回来500万。这能不引起别人的注意吗？

④长期闲置的账户突然莫名其妙地被打开，短时间内大量资金收付。

这家公司已经废弃很久了。前段时间突然复活了，没有生意，但是有一大笔钱转入。我们能不注意这个吗？

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